目标 |确保您的储蓄能够持续到退休结束。
在上一篇博文中，我们讨论了让你的储备更努力增长的话题。
下一步是确定要多少储蓄才足够。也就是说，
A) 从当月到退休的每月储蓄金额。
或 B) 退休开始时的一次性存款金额。
目标 |确保您的储蓄能够持续到退休结束。 在上一篇博文中，我们讨论了让你的储备更努力增长的话题。
下一步是确定要多少储蓄才足够。也就是说，
A) 从当月到退休的每月储蓄金额。
或 B) 退休开始时的一次性存款金额。
要计算以上情况，我们需要从个人或官方公共数据中收集以下信息。
开始年龄 | 你开始储蓄计划的年龄。
退休年龄 | 你的目标退休年龄。我们将默认值设置为 65 岁。
预期寿命 + 5 | 基于您的性别、国家/地区等的预期寿命年龄 + 5 岁。默认值为 85 + 5 岁。
投资回报 | 退休基金的投资回报。默认值为 Ewpple 样本投资组合回报率 7% - 9% 减去 1% ( 费用等 ) 。
通货膨胀率 | 整个期间的预计通货膨胀。默认值为 2.5%。
储蓄金额/月 | 这是您以实现目标的每月应储蓄的金额。
储蓄总额 ( 从 30 - 64 岁 ) | 应有的储备总金额。
总储蓄期 ( 月 ) | 应有的储蓄月份总计。
提款金额/月 ( 当前价值 ) | 作为退休支出的提取金额。默认值为 $1,000 美元，以当前价值计算。
提款金额/月 ( 65 岁 1 个月时 ) | 在退休期开始时，按通货膨胀调整的提款金额。
提款金额/月 ( 90 岁 12 个月时 ) | 在退休期结束时，按通货膨胀调整的提款金额。
总提款额 ( 从 65 - 90 岁 ) | 可以提取的总金额。
总提款期 ( 月 ) | 可以提款的月份总计。默认值为 312 个月 ( 26 年 ) 。
最终余额，于 90 岁 12 个月时 | 提款期结束后的剩余金额。
分析
让我们比较一下 30, 50 与 65 岁年龄组的数据。请注意，所有年龄组在26年的提款期内，拥有相同的 $1,000 美元经通胀调整的购买力。
你越早开始越容易负担得起
30 岁组的储蓄金额是每月 $345，比 50 岁的 $1,025 和 65 岁的 $205,258 更加实惠。
你越早开始越便宜
30 岁组的存入总金额为 $144,900，比较 50 岁的 $185,500 和 65 岁的 $205,258 更为便宜。
你越早开始，获利越多
30 岁组可以提取的总金额为 $1,053,951 ( 727% 利润 )，而 50 岁组的为 $639,586 ( 347% ) 和 65 岁组为 $440,669 ( 215% ) 。
以上的结果是因为储蓄期越长，你的储备就可以有更多的时间增长。
迟到总比不到好
对于已经退休的人士 ( 65 岁 )，即使在退休开始时一次性存款，仍然可以获利 215% ( $205,258 储蓄对比 $440,669 提款 ) 。
对于超过 65 岁的人士，你仍然可以以此计划让你的退休金持续更长的时间。实际上，你可以从任何年龄开始。
你无法仅仅阅读这篇播文就可以赚钱。 你需要采取实际行动。
作业
问题 | 你有足够的储蓄持续到最后吗？
如果您对上述问题没有满意的答复，请随时电邮 ewppleblog@outlook.com 与我联系。
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